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Cómo cambiar tus bolívares a dólares

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El fenómeno de la hiperinflación y la inestabilidad económica siguen dominando las decisiones del venezolano común, y es que esta situación ha obligado a la mayoría de los venezolanos a buscar alternativas como medida para proteger sus ahorros o en todo caso sus ingresos. Sin duda, una de las opciones más populares es cambiar bolívares por dólares estadounidenses. Sin embargo, este proceso puede ser complejo ya que está sujeto a diversas regulaciones dentro del marco legal venezolano. 

Luego de nueve meses de cierta  moderación y estabilidad, el mercado de divisas en el país comenzó a experimentar una serie de picos  importantes a finales de septiembre, hasta observar una diferencia de precios cercana al 25 % entre el llamado dólar oficial o BCV  y el paralelo, que ya superó  los 50 bolívares por cada dólar estadounidense para fines de este 2024. 

A continuación, hemos recopilado una guía sencilla y detallada sobre cómo cambiar tus bolívares a dólares en Venezuela.

¿Por qué cambiar bolívares a dólares?

Fuente: Freepik.es

En términos sencillos, al adquirir dólares, los venezolanos buscamos proteger nuestros  ahorros del deterioro y la pérdida de poder adquisitivo que genera la crisis económica. 

Esta práctica, aunque puede parecer algo arriesgada debido a las restricciones cambiarias, se percibe como una inversión a largo plazo, ya que históricamente el dólar – no de ahora – es la moneda más estable y confiable en el mundo y en comparación con el bolívar. Sin embargo, es importante destacar que esta decisión implica riesgos asociados a las políticas económicas del gobierno y a la volatilidad del mercado cambiario. Entonces, en otras entradas hemos hecho referencia a las razones para invertir en la compra de dólares: 

  • Preservación del valor: como ya hemos explicado en otras entradas, el dólar estadounidense es considerado una moneda refugio, lo que significa que tiende a mantener su valor a largo plazo, a diferencia del bolívar venezolano que se devalúa constantemente.
  • Facilidad para realizar transacciones: Esto es importante de resaltar, en la actualidad los dólares son ampliamente aceptados en Venezuela, tanto en el mercado formal como en el informal, lo que facilita realizar compras y pagos de bienes de valor.
  • Protección contra la hiperinflación: Al cambiar sus bolívares a dólares, proteges tus ahorros de la pérdida de valor causada por la alta inflación.

Métodos efectivos para cambiar bolívares a dólares

Existen diversas formas de cambiar bolívares a dólares en Venezuela, cada una con sus propias ventajas y desventajas:.

  • Bancos: La mayoría de los bancos más importantes del país permiten a sus clientes comprar y vender divisas a través de sus plataformas digitales o en sus agencias. Sin embargo, los requisitos y trámites van a variar en cada institución financiera, en algunos pueden ser más engorrosos.
    • Bancamiga: Ofrece cuentas en dólares y euros, con la opción de asignar una tarjeta de débito para uso nacional e internacional.
    • Banco Nacional de Crédito (BNC): El BNC permite realizar operaciones en moneda extranjera, incluyendo la compra y venta de divisas.
    • Bancaribe: Uno de los bancos más populares para abrir cuentas en divisas. Ofrece cuentas en dólares, euros y pesos colombianos.
    • BBVA Provincial: Permite abrir cuentas en moneda extranjera, brindando la posibilidad de manejar tus fondos en dólares.
    • Mercantil Banco: Ofrece cuentas en dólares con la opción de pagar compras en bolívares a través de una tarjeta de débito.
  • Mercado paralelo: El mercado paralelo, también conocido como «el dólar paralelo», es un mercado informal donde se pueden comprar y vender dólares a tasas de cambio que suelen ser más altas que las oficiales. Sin embargo, este mercado es altamente volátil y claro existen riesgos asociados.
  • Criptomonedas: Algunas personas utilizan criptomonedas estables vinculadas al dólar estadounidense como una forma de cambiar sus bolívares. Sin embargo, este método requiere conocimientos técnicos y conlleva riesgos asociados a la volatilidad del mercado de criptomonedas.

Consideraciones importantes al cambiar bolívares a dólares

Hasta hace unos años, las compras en los comercios estaban sujetas a la cotización del dólar según el precio del mercado paralelo. Lo que sin duda perjudicaba el poder adquisitivo de los venezolanos. El artículo 128 de la Ley Orgánica del Banco Central de Venezuela (BCV) regula el pago en dólares al cambio BCV: 

  • Establece que las obligaciones convenidas en moneda extranjera se cancelan con el equivalente en moneda de curso legal.
  • El tipo de cambio que se debe utilizar es el corriente en el lugar y la fecha de pago.

El BCV es el ente encargado de regular y supervisar las tarifas y comisiones bancarias. Su objetivo es preservar el valor de la moneda y lograr la estabilidad de precios. Lo que en efecto tuvo un impacto,  lo que quiere decir que: 

  • El Banco Central de Venezuela establece regulaciones cambiarias que limitan la cantidad de dólares que una persona puede comprar y sacar del país. Es importante estar al tanto de estas regulaciones para evitar problemas legales.
  • El mercado cambiario es altamente volátil y existen riesgos asociados a la fluctuación de las tasas de cambio. Además, el mercado paralelo es un mercado informal y puede ser menos seguro.

La fluctuación de las tasas de cambio es un fenómeno inherente o natural a los mercados financieros nacionales e internacionales y puede generar una serie de riesgos tanto para individuos como para empresas y economías enteras. A continuación, se detallan algunos de los principales riesgos asociados:

Cuáles son las implicaciones para Individuos

Lo estamos viviendo en carne propia, es sumamente difícil vivir con un presupuesto familiar que va a cambiar porque está atado  a la cotización diaria del precio del dólar, lo que venía ocurriendo en los establecimientos comerciales. Además, sin la posibilidad de un fondo de emergencias para salud, educación o para comprar bienes de mayor valor, donde se resume todo a: 

  • La pérdida de poder adquisitivo: Si una persona tiene ahorros en una moneda extranjera y ésta se devalúa frente a su moneda local, el valor real de esos ahorros disminuye.
  • El incremento en el costo de vida: Las fluctuaciones cambiarias originan indefectiblemente un aumento en el precio de los bienes importados, lo que a su vez genera una inflación interna y reduce el poder adquisitivo de los consumidores.
  • La incertidumbre financiera: La volatilidad de las tasas de cambio genera incertidumbre en la planificación financiera, lo que dificulta la toma de decisiones a largo plazo.

Cuáles son las implicaciones para empresas

El sector comercial, las pequeñas y medianas empresas por supuesto que se han visto afectadas por las fluctuaciones del dólar en Venezuela. Esto es lo que ha originado nuevos negocios que no superan tres meses y empresas de larga data que cierran sus puertas. Esto se resume en: 

  • Riesgo de transacción: Lógicamente y en consecuencia, las empresas que realizan transacciones comerciales internacionales están expuestas al riesgo de las fluctuaciones en las tasas de cambio, entre el momento en que se acuerda una transacción y el momento en que se liquida.
  • Riesgo de traducción: Las empresas que operan en varios países deben consolidar sus estados financieros en una única moneda. Las fluctuaciones cambiarias tienen un impacto en el valor de los activos y pasivos en el extranjero, con los escenarios contables factibles, bien sea en ganancias o pérdidas.  
  • Riesgo económico: Las fluctuaciones en las tasas de cambio van a impactar en la competitividad de una empresa en los mercados internacionales, al modificar los precios de sus productos y servicios en relación con los de sus competidores.

Riesgos Asociados a Cada Método de Cambio

Luego de considerar los riesgos como particular o empresa, hay que analizar los riesgos según cada método de cambio: 

Bancos:

Los bancos son más exigentes con los requisitos para realizar cambios de divisas, tales como presentar documentación adicional y cumplir con ciertos montos mínimos. También hay que considerar el pago de  las comisiones bancarias por las transacciones en divisas que por lo general son elevadas. Los bancos imponen límites a la cantidad de divisas que se pueden comprar o vender en un determinado período.

Mercado paralelo:

El mercado paralelo de divisas en Venezuela se caracteriza básicamente por las fluctuaciones constantes, lo que traducido quiere decir que cambia significativamente en cortos períodos de tiempo. Esta inestabilidad, sumada al riesgo inherente de ser estafado en transacciones informales, genera un entorno financiero poco seguro. Además, es importante recordar que operar en el mercado paralelo puede ser considerado una actividad ilegal, exponiendo a quienes participan a posibles sanciones.

Criptomonedas:

La inversión en criptomonedas también se caracteriza por una alta volatilidad, lo que significa que la cotización experimenta fluctuaciones drásticas en períodos de tiempo. Adicionalmente, existe el riesgo inherente de sufrir hackeos en las billeteras digitales, resultando en la pérdida de fondos. Por si fuera poco, el marco regulatorio de las criptomonedas aún se encuentra en áreas grises en muchos países, incluyendo Venezuela, generando incertidumbre legal y exponiendo a los inversores a potenciales riesgos regulatorios.

Ahorrar en billeteras virtuales

Paypal, por ejemplo, es una billetera virtual creada para enviar, recibir y mantener fondos en diferentes monedas. En general, es bastante sencillo, cualquier persona con un correo electrónico puede registrar una cuenta de usuario, pero debe verificarla con una tarjeta de crédito internacional MasterCard o Visa, asociada a la cuenta. Pero además, hay limitaciones adicionales por tratarse de Venezuela.

Binance Pay es una tecnología de pago de criptomonedas de alta seguridad, sin contacto y sin fronteras de Binance. Cambiar bolívares a dólares en Venezuela tiene importantes implicaciones legales y tributarias. Las transacciones en divisas en Venezuela están sujetas a una serie de regulaciones y restricciones que pueden variar con el tiempo. 

Cambiar dólares está regulado

El Banco Central de Venezuela establece controles en cuanto a límites a la cantidad de dólares que una persona puede adquirir y/o sacar del país, y el incumplimiento de estas normas puede acarrear sanciones legales. Además, las operaciones cambiarias significativas suelen requerir una declaración de divisas ante las autoridades competentes. 

Es importante destacar que las ganancias obtenidas por la venta de divisas están sujetas a impuestos, y las sanciones internacionales impuestas a Venezuela limitan las opciones para mover fondos hacia el exterior, complicando aún más las transacciones en divisas.

Cambiar de bolívares a dólares en Venezuela es una decisión que debe tomarse de manera informada y consciente de los riesgos involucrados. Al comprender las implicaciones legales y tributarias, así como los riesgos asociados a cada método de cambio, podrás tomar decisiones más acertadas y proteger tus ahorros.

Situación del dólar en Venezuela en el corto plazo

Fuente: Freepik.es

La situación económica de Venezuela es por no decir menos altamente inestable y el futuro del dólar como moneda de resguardo también puede ser igual de incierto. Sin embargo, mientras persista la hiperinflación y la desconfianza en el bolívar, se espera que el dólar siga siendo una opción atractiva para ahorrar para la mayoría de los venezolanos.

Sin duda que la economía venezolana mostró signos de recuperación en este 2024, impulsada por un aumento en la producción petrolera y un mejor control de la inflación. Sin embargo, los analistas advierten que la sostenibilidad de estos avances dependerá en gran medida de la evolución del escenario político iniciando el 2025, y de las políticas económicas internacionales.

Cambiar de bolívares a dólares sigue siendo una estrategia efectiva para proteger tus ahorros de la inflación y la devaluación. Sin embargo, es importante que lo hagas de manera informada y consciente de los riesgos que involucra. 

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