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Aperturar banco en línea en Venezuela

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En una era cada vez más digital, la idea de abrir una cuenta en un banco en línea en Venezuela suena atractiva y sobre todo muy conveniente. Esta idea de globalización pero sobre todo de agilidad de procesos y ahorro de tiempo. Sin embargo, aunque el proceso puede comenzar en línea, es importante entender que la culminación del mismo requiere pasos presenciales para cumplir con la normativa vigente.

Cuando revisamos las diferentes plataformas de los bancos más importantes encontramos que hay documentos y recaudos específicos a cada institución. Pero, veamos es esta sencilla guía 2025 los pasos clave para abrir una cuenta bancaria en Venezuela. 

Pasos clave para abrir una cuenta bancaria en Venezuela

Fuente: Freepik.es

En principio, nos gustaría explicar que la apertura digital de cuentas (DAO) se trata de un tipo de proceso o gestión de trabajo para la  incorporación de clientes para instituciones financieras, tales como un banco o una cooperativa de crédito. Entonces, más específicamente, implica todo el proceso de crear una nueva cuenta de cliente a través de Internet en lugar de en persona. Estas son algunas consideraciones que debemos tomar en cuenta a la hora de iniciar el proceso de abrir una cuenta bancaria: 

Paso 1: Investigación y Selección del Banco

El primer paso para abrir una cuenta bancaria en línea tiene que ver con hacer una  investigación para seleccionar el banco que mejor se adapte a tus necesidades y requerimientos. Varias instituciones financieras en Venezuela ofrecen la posibilidad de iniciar el proceso en línea, incluyendo bancos como Banesco, Banco de Venezuela y BBVA Provincial.

Paso 2: Registro en la Plataforma en Línea

Una vez seleccionado el banco que mejor se ajuste a tus necesidades, debes acceder a su sitio web oficial y registrar una cuenta en la plataforma en línea del banco. Durante este registro, se te solicitará que proporciones información personal básica como tu nombre, número de cédula, dirección de correo electrónico y número de teléfono. 

Paso 3: Completar el Formulario de Solicitud

Después de efectuar el registro inicial, deberás completar un formulario de solicitud en línea. Este formulario puede requerir detalles adicionales sobre tu situación financiera, ocupación y propósito de la cuenta bancaria. Es esencial que tengas a la mano todos los documentos necesarios para completar esta parte del proceso sin inconvenientes. Es importante aclarar que la información debe ser cien por ciento  veraz y comprobable. 

Paso 4: Verificación de Identidad

Para cumplir con las normativas de seguridad y prevención de fraudes según el marco regulatorio de nuestro país, la mayoría de los bancos van a exigir una verificación de identidad. Este paso puede incluir la carga de fotos de tu cédula de identidad, una foto tipo selfie y posiblemente documentos adicionales como un recibo de servicio público para verificar tu dirección. En algunos bancos o sucursales te pueden pedir carta de residencia. 

Paso 5: Firma del Contrato y Validación Presencial

Aunque la mayor parte del proceso puede completarse en línea, la apertura de una cuenta bancaria en Venezuela culmina con la firma del contrato de manera presencial. Deberás acudir a una sucursal del banco seleccionado con tus documentos originales para validar tu identidad y firmar los documentos necesarios. Este paso es fundamental para cumplir con la normativa del Banco Central de Venezuela y las leyes locales de seguridad financiera.

Paso 6: Activación de la Cuenta

Una vez firmados los documentos, el banco procederá a la activación de tu cuenta. En este punto, recibirás los datos necesarios para acceder a tu cuenta en línea, así como información sobre tarjetas de débito o crédito asociadas, dependiendo del tipo de cuenta que hayas abierto.

Abrir una cuenta bancaria en línea en Venezuela es un proceso híbrido que combina la comodidad de los trámites digitales con la seguridad de la validación presencial. Aunque puedes iniciar la solicitud desde la comodidad de tu hogar, es importante estar preparado para los pasos finales que requieren tu presencia en una sucursal bancaria.

Afortunadamente, la banca digital viene evolucionando para ofrecer una mejor experiencia para los clientes de la banca en Venezuela,  y en general dinamizar la forma en que gestionamos nuestro dinero en Venezuela. Gracias a los avances tecnológicos, abrir una cuenta bancaria ya no requiere desplazarse hasta una sucursal sino hasta el proceso de formalización. 

Como dato curioso, el Código de Comercio de Venezuela establece que las personas que tienen dinero en un instituto de crédito o en poder de un comerciante pueden disponer de él mediante cheques. Sin embargo, en Venezuela las chequeras están en desuso por las cuentas digitales. Toda la gestión es electrónica y en línea. 

Bancos que aperturan cuentas digitales

Actualmente, los bancos venezolanos más grandes ofrecen servicios de apertura de cuentas digitales, los cuales permiten a los usuarios realizar trámites y operaciones bancarias de manera rápida, sencilla y segura desde cualquier dispositivo con conexión a internet. Este proceso, seguro se irá haciendo cada vez más popular, por la necesidad de simplificar significativamente la inclusión financiera,  con el objetivo de brindar a los venezolanos mayores opciones para administrar sus finanzas. Estos son algunos de los bancos: 

Micuentadigital BDV

Es un producto descrito como de alta movilidad de transacciones, que le ofrece a sus clientes la disponibilidad inmediata de los fondos,y que además no genera intereses. Sin necesidad de chequera, permite gestionar  los fondos  a través de nuestros canales digitales con mayor comodidad y seguridad.

  • Requisitos y recaudos:
    • Tener un teléfono con sistema operativo Android 8.0 o versión superior, Correo electrónico, Número de teléfono.
    • Documento de identidad y Registro de Información Fiscal (RIF) vigente

Tu Cuenta On Plaza

Una cuenta 100% digital del Banco Plaza, la cual se puede abrir online desde cualquier lugar y en cualquier instante de manera fácil, rápida y segura. Con On Plaza el cliente puede disfrutar de todos los productos y servicios que Banco Plaza dispone para sus clientes sin necesidad de dirigirse a una agencia.

  • Recaudos:
    • Cédula de identidad o pasaporte.
    • Disponer de un dispositivo con acceso a internet.
    • Correo electrónico, Número de teléfono celular.
    • Ser persona natural.
    • No debe poseer ningún tipo de producto con el banco.

 Cuenta Corriente Electrónica Banesco

La Cuenta Corriente Electrónica de Banesco es una solución práctica y segura para gestionar dinero. Se accede a ella exclusivamente a través de la Banca Digital Banesco y con la Tarjeta de Débito Banesco Maestro Electrónica. Este producto permite realizar un número ilimitado de transacciones y ofrece estados de cuenta mensuales detallados. Como cliente te puedes olvidar de las chequeras, ya que todas las operaciones se realizan de manera digital. 

Además, como cliente podrás gestionar y reportar cualquier inconveniente de forma cómoda desde BanescOnline o llamando al Centro de Atención Telefónica 0500-BANCO24, sin necesidad de visitar una agencia bancaria. Y para una mayor  tranquilidad, esta cuenta está amparada por el Fondo de Protección Social de los Depósitos Bancarios (FOGADE).

  • Recaudos:
    • Trabajador independiente, trabajador con relación dependencia, ama de casa, estudiantes y firma personal.
    • Fotocopia de la Cédula de Identidad y Fotocopia del RIF.
  • Recaudo adicional para Firma Personal
    • Registro de Firma Personal. (Solo aplica para Cuentas Corrientes)

Banplus

En el caso de esta institución financiera, proporciona una dirección de correo electrónico para hacer la solicitud de cuenta bancaria, para lo cual hay que seguir los siguientes pasos:

  • Ficha única de identificación del cliente.
  • Registro de firmas.
  • Solicitud de Tarjeta de Débito.
  • Contrato de cuenta en Divisas.
  • Adjuntar en la dirección aperturaenlinea@Banplus.com estos documentos:
  • Copia de la Cédula de Identidad laminada.
  • Constancia de Trabajo con emisión no mayor a 3 meses o Certificación de Ingresos.
  • Copia del RIF vigente o recibo de pago de algún servicio público o privado.
  • Una (1) referencia bancaria.

Al completar los recaudos, el cliente debe enviar un correo electrónico con los formularios y requisitos en formato PDF. Luego recibirá una respuesta por esta misma vía electrónica. Seguidamente debe dirigirse a la agencia Banplus que seleccionó para retirar la tarjeta de débito y formalizar la apertura. 

Bancaribe

Una cuenta digital en Banco del Caribe es una un tipo de Cuenta de Ahorros que le  permite al cliente administrar sus fondos en línea, sin ningún tipo de intermediario físico, a través de la Banca por Internet en computadoras o la App Digital con tu Smartphone.

Para abrir una cuenta digital sigue estos sencillos pasos en Bancaribe y de acuerdo a la misma información del sitio oficial, sólo se debe hacer lo que se muestra aquí:

  • Debe hacer clic en el botón de «Hazte cliente» desde www.bancaribe.com.ve
  • Seleccionar la opción «Persona».
  • Registre sus datos.
  • Complete la información y adjunte los recaudos.
  • Aceptar los términos y condiciones.

Cuenta Digital Banca Amiga

Puedes abrir una cuenta en línea. Para esto principalmente debes ser mayor de edad, además de no poseer cuenta activa en la institución, luego hay que ingresar al portal de autogestión de productos de Bancamiga en línea, generar el registro temporal con los datos personales completando todos los campos con información actualizada y veraz y seleccionar la agencia de Bancamiga de  conveniencia para finalizar y formalizar el proceso.

Normativas y entes de control en Venezuela que regulan la LC/FT/FPADM

Fuente: Freepik.es

Entiendases, Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de Proliferación de Armas de Destrucción Masiva

En la actualidad, en Venezuela estos son los entes de control que supervisan, fiscalizan y vigilan que cada sujeto obligado cumpla con las normas aplicables para la prevención de la Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (LC/FT/FPADM) como son:

  1. Oficina Nacional Contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento al Terrorismo (ONCDOFT)
  2. Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario de Venezuela (SUDEBAN).
  3. Superintendencia De La Actividad Aseguradora (SUDEASEG).
  4. Superintendencia Nacional de Valores (SUNAVAL).
  5. Ministerio del Poder Popular para el Turismo (MINTUR).
  6. Superintendencia Nacional de Cripto Activos y Actividades Conexas (SUNACRIP).
  7. Comisión Nacional de Casinos, Salas de Bingo y Máquinas Traganíqueles (CNC).
  8. Banco Central de Venezuela (BCV).
  9. Unidad Nacional de Inteligencia Financiera (UNIF).

De ahí que, cada uno de estos entes de control a través de diferentes normativas establecen políticas y procesos para la prevención de LC/FT/FPADM que deben cumplir los sujetos obligados. Entre las normativas más importantes encontramos:

  • Providencia N.°002 de la ONCDOFT, publicada en Gaceta Oficial N°42.118.
  • Resolución N.°083.18 de la SUDEBAN, publicada en Gaceta Oficial N°41.566.
  • Providencia N.°SAA-8-004-2021 de la SUDEASEG, publicada en Gaceta Oficial N.°42.128.
  • Resolución N.°001.21 (FINTECH) de la SUDEBAN, publicada en Gaceta Oficial N.°42.162
  • Providencia N.°209 de la SUNAVAL, publicada en Gaceta Oficial N°42.115.        
  • Resolución N.°020 del MINTUR, publicada en Gaceta Oficial N°42.106.
  • Providencia N.°044-2021 de la  SUNACRIP, publicada en Gaceta Oficial N°42.110.
  • Providencia N.°054-2022 (FINTECH) de la  SUNACRIP.
  • Providencia DE-19-01 de la CNC, publicada en Gaceta Oficial N°41.581.
  • Resolución N.°8-12-01 del BCV publicada en Gaceta Oficial N°41.547.
  • Circular del 07 de mayo de 2020 del BCV que  establece las formalidades y requisitos que deberán contener los informes anuales realizados por una firma de auditores externos, que deberán ser remitidos a este Instituto por los Administradores de Sistemas de Pago y por los Proveedores no Bancarios de Servicios de Pago
  • Circular del 21 de julio de 2022 – requisitos para la prevención de los riesgos de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento a la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (LC/FT/FPADM), que deberán observar y cumplir los Proveedores no Bancarios de Servicios de Pago (PSP).

Como venezolanos, es importante comprender las normativas y entes de control que regulan la Legitimación de Capitales (LC), el Financiamiento al Terrorismo (FT) y la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (FPADM). Estas regulaciones buscan prevenir cualquier actividad ilícita que pueda perjudicar la estabilidad económica y social del país. 

Al conocer estos marcos legales, los venezolanos contribuimos activamente a la construcción de una sociedad más transparente y segura. Además, esta información resulta esencial para cualquier persona que interactúe con el sistema financiero, bien  sea al realizar transacciones bancarias, inversiones o al emprender negocios, pues garantiza que se cumplan los requisitos legales y se eviten sanciones.

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